Gaji 5 Juta Ideal Nabung Berapa? Alokasi dan Contohnya

Melansir Kompas, pemerintah Provinsi Jakarta menaikkan Upah Minimum Provinsi (UMP) Jakarta menjadi Rp5.729.876 yang berlaku mulai 1 Januari 2026. Nah, dengan angka baru tersebut, mungkin muncul pertanyaan, "gaji 5 juta ideal nabung berapa?".

Banyak orang merasa di angka ini seharusnya sudah bisa menabung dan investasi dengan lebih serius. Namun, kenyataannya tidak sedikit yang tetap merasa uang cepat habis.

Kuncinya bukan sekadar menaikkan target tabungan, melainkan menyusun alokasi gaji yang seimbang antara kebutuhan, tabungan, dan investasi. Artikel ini membahas alur ideal agar gaji Rp5 juta bisa dikelola dengan lebih terstruktur dan berkelanjutan.

Prinsip Dasar Mengelola Gaji 5 Juta

Naiknya gaji bukan alasan menaikkan gaya hidup penuh

Kenaikan penghasilan sering diikuti kenaikan pengeluaran. Tanpa kontrol, tambahan gaji tidak pernah benar-benar terasa. Prinsip pertama adalah menahan laju lifestyle inflation.

Dengan gaji Rp5 juta, ruang untuk menabung memang lebih besar, tetapi tetap perlu disiplin.

Pisahkan tujuan tabungan dan investasi

Tabungan berfungsi untuk keamanan dan kebutuhan jangka pendek. Investasi ditujukan untuk pertumbuhan jangka panjang. Memisahkan keduanya membantu keputusan keuangan lebih rasional.

Tanpa pemisahan ini, dana mudah tercampur dan sulit dievaluasi.

Gaji 5 Juta Ideal Nabung Berapa?

Target tabungan yang sehat

Untuk gaji Rp5 juta, alokasi tabungan yang ideal berada di kisaran 10-20 persen. Artinya sekitar Rp500.000 hingga Rp1.000.000 per bulan.

Rentang ini cukup fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kondisi biaya hidup masing-masing.

Fokus membangun dan menjaga dana darurat

Jika dana darurat belum terbentuk, tabungan sebaiknya difokuskan ke sana terlebih dahulu. Idealnya, dana darurat setara 3-6 bulan pengeluaran rutin.

Dengan gaji Rp5 juta, target ini lebih realistis dibanding gaji yang lebih rendah, asalkan konsisten.

Tabungan sebagai fondasi stabilitas

Tabungan bukan alat mencari keuntungan, tetapi alat menjaga ketenangan finansial. Keberadaannya mencegah keputusan impulsif saat kondisi mendesak.

Alokasi Investasi dari Gaji 5 Juta

Kapan mulai investasi lebih serius?

Setelah tabungan rutin berjalan, investasi bisa mulai mendapat porsi yang lebih jelas. Untuk gaji Rp5 juta, alokasi investasi 10-15 persen sudah tergolong sehat.

Nominal ini cukup untuk mulai membangun portofolio tanpa mengganggu kebutuhan harian.

Investasi sebagai pelengkap, bukan pengganti tabungan

Investasi berfungsi melawan inflasi dan membangun aset. Namun, ia tetap memiliki risiko. Karena itu, investasi sebaiknya tidak menggantikan peran tabungan.

Pendekatan ini membantu menjaga keseimbangan risiko.

Pilih instrumen sesuai tujuan dan toleransi risiko

Tujuan jangka panjang seperti pensiun atau kebebasan finansial cocok dengan investasi bertahap dan konsisten. Fokus bukan pada hasil cepat, tetapi keberlanjutan.

Berdasarkan situs Better Money Habit, alokasi investasi yang konsisten lebih penting daripada timing yang sempurna.

Contoh Alokasi Gaji 5 Juta

Sebagai ilustrasi kasar:

• Kebutuhan hidup: Rp3.000.000

• Tabungan: Rp750.000

• Investasi: Rp500.000-Rp750.000

• Sisa fleksibel: Rp500.000-Rp750.000

Angka ini bukan aturan baku, tetapi gambaran bahwa menabung dan investasi bisa berjalan bersamaan.

Kesalahan Mengatur Gaji 5 Juta

Menunda menabung karena merasa masih “cukup”

Banyak orang merasa Rp5 juta masih belum cukup untuk menabung. Akibatnya, tabungan selalu ditunda.

Padahal, kebiasaan lebih penting daripada nominal awal.

Terlalu agresif investasi di awal

Langsung mengalokasikan porsi besar ke investasi bisa mengganggu cash flow. Saat ada kebutuhan mendadak, investasi terpaksa dicairkan.

Pendekatan bertahap lebih aman.

Tidak mengevaluasi alokasi secara berkala

Kondisi hidup berubah. Alokasi gaji juga perlu dievaluasi secara berkala agar tetap relevan.

Tanpa evaluasi, struktur keuangan mudah usang.

Kapan Alokasi Perlu Disesuaikan?

Alokasi gaji perlu ditinjau ulang saat:

• Penghasilan naik atau turun

• Pengeluaran rutin berubah signifikan

• Target keuangan baru muncul

Penyesuaian bukan tanda kegagalan, tetapi bagian dari proses keuangan yang sehat.

Menurut Bankrate, investor dan individu yang rutin mengevaluasi alokasi keuangannya cenderung lebih adaptif terhadap perubahan ekonomi.

Kesimpulan

Jadi, gaji 5 juta ideal nabung berapa? Jawaban realistisnya adalah 10–20 persen untuk tabungan, ditambah 10–15 persen untuk investasi, tergantung kondisi masing-masing. Yang terpenting bukan angka sempurna, melainkan konsistensi dan struktur yang jelas.

Dengan alur yang seimbang antara kebutuhan, tabungan, dan investasi, gaji Rp5 juta sudah cukup untuk membangun fondasi keuangan yang lebih kuat.

Mulai atur alokasi tabungan dan investasi secara disiplin sesuai kemampuanmu. Gunakan Gotrade untuk membangun investasi bertahap sambil tetap menjaga stabilitas keuangan harian.

FAQ

Gaji 5 juta apakah wajib menabung 20 persen?
Tidak wajib. Rentang 10–20 persen bersifat fleksibel dan bisa disesuaikan dengan biaya hidup.

Lebih baik tabungan atau investasi dulu?
Tabungan, terutama dana darurat, sebaiknya diprioritaskan sebelum investasi.

Apakah investasi kecil tetap efektif?
Efektif untuk membangun kebiasaan dan konsistensi jangka panjang.

Disclaimer: PT Valbury Asia Futures Pialang berjangka yang berizin dan diawasi OJK untuk produk derivatif keuangan dengan aset yang mendasari berupa Efek.