Ditinjau oleh Analis Internal Gotrade
Banyak anak muda mulai mencari cara menyusun rencana keuangan 2026 agar lebih siap menghadapi perubahan ekonomi dan kebutuhan hidup yang semakin meningkat. Khususnya bagi Gen Z, perencanaan finansial sangat penting karena biaya hidup naik, kebutuhan mobilitas tinggi, dan semakin banyak tujuan jangka panjang seperti dana pendidikan, menikah, traveling, hingga investasi.
Dengan evaluasi 2025 yang tepat, kamu bisa menyusun rencana keuangan yang lebih realistis dan terukur untuk tahun 2026.
Artikel ini membahas cara evaluasi keuangan tahun sebelumnya, penentuan target, alokasi pengeluaran, hingga strategi investasi bulanan.
Manfaat Rencana Keuangan 2026 untuk Gen Z
Gen Z dan alpha menghadapi tantangan finansial yang lebih kompleks dibanding generasi sebelumnya, mulai dari lonjakan biaya hidup hingga perubahan pola kerja.
Data dari Forbes menyebut bahwa kelompok usia 20an dan 30an cenderung lebih rentan melakukan impulsive spending, terutama lewat e-commerce dan gaya hidup digital.
Tanpa rencana keuangan, Gen Z berisiko:
- sulit menabung secara konsisten
- tidak siap menghadapi kebutuhan mendadak
- gagal membangun investasi jangka panjang
- terjebak gaya hidup “paycheck to paycheck”
Perencanaan yang baik membuat kamu lebih percaya diri menghadapi tahun 2026 dengan fondasi finansial yang lebih kuat.
Evaluasi Keuangan 2025 Sebelum Membuat Rencana Baru
1. Cek arus kas (cash flow)
Hitung pemasukan dan pengeluaran bulanan:
- berapa persen untuk kebutuhan
- berapa persen untuk lifestyle
- berapa persen untuk menabung atau investasi
Tanyakan pada diri sendiri: apakah pengeluaran lifestyle terlalu besar?
2. Evaluasi utang
Jika masih ada cicilan:
- cek bunganya
- cek durasinya
- cek apakah beban utangnya aman (maksimal 30 persen pemasukan)
Utang yang tidak terkendali bisa menghambat rencana keuangan.
3. Periksa tabungan dan dana darurat
Ideal: 3 sampai 6 bulan pengeluaran. Jika belum terpenuhi, ini harus jadi prioritas dalam rencana 2026.
4. Review portofolio investasi 2025
Cek:
- apa yang bekerja
- apa yang tidak
- apakah portofolio terlalu agresif atau terlalu defensif
Review ini menentukan strategi investasi kamu tahun depan.
Menentukan Target Keuangan 2026 untuk Gen Z
1. Target jangka pendek (1 tahun)
Contoh:
- menabung untuk liburan
- membangun dana darurat
- menyelesaikan cicilan kecil
- mulai investasi bulanan
Target ini harus spesifik dan realistis.
2. Target jangka menengah (2 sampai 5 tahun)
Contoh:
- DP rumah
- dana pendidikan
- modal usaha
Gunakan instrumen stabil seperti ETF broad market atau reksa dana pasar modal AS. Nah, kamu bisa mulai investasi dengan modal US$5 saja dengan Gotrade Indonesia.
Gotrade Indonesia sudah diawasi oleh OJK dan tentunya mudah digunakan untuk investasi atau bahkan trading. Klik tombol di bawah untuk download aplikasinya!
3. Target jangka panjang (5 sampai 15 tahun)
Contoh:
- persiapan pensiun dini
- membangun portofolio aset global
Target panjang membutuhkan strategi investasi konsisten.
Menyusun Alokasi Keuangan Gen Z yang Ideal
Tidak ada aturan yang kaku, tetapi banyak Gen Z cocok menggunakan kerangka berikut:
1. 50 persen kebutuhan
Untuk kebutuhan pokok seperti:
- makan
- transportasi
- internet
- sewa
2. 30 persen lifestyle
Termasuk:
- nongkrong
- konser
- traveling
- hobi
Tetap boleh dinikmati, tapi proporsinya harus dikontrol.
3. 20 persen tabungan dan investasi
Minimal 20 persen diarahkan ke:
- dana darurat
- tabungan tujuan
- investasi bulanan
Jika ingin mempercepat capaian finansial, tingkatkan menjadi 25 sampai 30 persen.
Cara Menentukan Investasi Bulanan yang Tepat untuk 2026
1. Gunakan DCA (Dollar-Cost Averaging)
Strategi paling sederhana untuk pemula:
- beli rutin setiap bulan
- tidak perlu menunggu timing market
- cocok untuk saham dan ETF luar negeri
DCA membantu menjaga disiplin.
2. Pilih instrumen sesuai risiko
Untuk Gen Z, umumnya cocok:
- ETF broad market (S&P 500, Nasdaq 100)
- saham besar dan stabil (Apple, Microsoft)
- ETF sektor jika ingin lebih fokus
Mulai dari nominal kecil seperti US$1 di Gotrade.
3. Hindari investasi impulsif
Banyak Gen Z membeli saham atau crypto hanya karena viral. Tetapkan strategi yang jelas:
- tujuan apa
- timeframe apa
- risiko yang bisa diterima
Checklist Rencana Keuangan 2026 untuk Gen Z
Gunakan daftar ini sebelum menetapkan rencana:
- sudah evaluasi keuangan 2025?
- sudah tentukan target 2026?
- sudah susun alokasi 50-30-20?
- sudah siapkan dana darurat minimal 3 bulan?
- sudah rancang investasi bulanan?
Checklist ini membantu kamu menyusun rencana keuangan dengan lebih matang.
Kesimpulan
Membuat rencana keuangan 2026 bukan soal menabung sebanyak mungkin, tetapi bagaimana Gen Z menyusun strategi yang terarah dan realistis berdasarkan evaluasi tahun sebelumnya.
Dengan target yang jelas, alokasi yang terstruktur, dan investasi bulanan yang konsisten, kamu dapat membangun fondasi finansial yang kuat untuk tahun 2026 dan seterusnya.
Siapkan rencana keuangan tahun baru dengan lebih percaya diri. Download Gotrade dan mulai investasi saham serta ETF Amerika mulai dari US$1 untuk portofolio yang lebih terarah dan mudah diatur.
FAQ
- Berapa persen ideal alokasi investasi untuk Gen Z?
Mulai dari 20 persen penghasilan, bisa ditingkatkan sesuai kemampuan. - Apakah DCA cocok untuk pemula?
Sangat cocok karena sederhana dan tidak perlu timing market. - Apakah investasi US cocok untuk Gen Z?
Ya, karena memberi akses ke perusahaan global dan potensi pertumbuhan jangka panjang.
Disclaimer: PT Valbury Asia Futures Pialang berjangka yang berizin dan diawasi OJK untuk produk derivatif keuangan dengan aset yang mendasari berupa Efek.
