Ditinjau oleh Analis Internal Gotrade
Personal finance adalah konsep dasar yang menentukan bagaimana seseorang mengelola uang dalam kehidupan sehari-hari. Banyak orang merasa penghasilannya tidak pernah cukup, padahal masalah utamanya sering bukan pada jumlah pendapatan, melainkan pada cara mengatur keuangan pribadi. Tanpa pemahaman personal finance yang baik, keputusan keuangan mudah dipengaruhi emosi dan kebiasaan konsumtif.
Dengan memahami personal finance, kamu dapat menyusun prioritas, mengelola risiko, dan merencanakan masa depan secara lebih terarah.
Artikel ini akan membahas pengertian personal finance, prinsip-prinsip utamanya, contoh penerapan dalam kehidupan sehari-hari, serta cara membangun keuangan personal yang lebih sehat dan berkelanjutan.
Pengertian Personal Finance
Personal finance adalah proses mengelola keuangan individu atau keluarga yang mencakup penghasilan, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan risiko. Tujuan utamanya adalah menjaga stabilitas keuangan saat ini sekaligus mempersiapkan kebutuhan di masa depan.
Keuangan personal tidak hanya berkaitan dengan menabung atau berinvestasi, tetapi juga tentang bagaimana seseorang mengambil keputusan finansial sehari-hari. Mulai dari menentukan anggaran bulanan, mengelola utang, hingga memilih instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko.
Dalam konteks jangka panjang, personal finance membantu seseorang mencapai tujuan finansial seperti membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan, atau mempersiapkan masa pensiun tanpa tekanan berlebihan.
Prinsip Dasar dalam Keuangan Personal
Prinsip personal finance menjadi fondasi agar pengelolaan keuangan tidak bersifat reaktif dan impulsif.
1. Menyesuaikan gaya hidup dengan pendapatan
Pengeluaran sebaiknya disesuaikan dengan kemampuan finansial, bukan dengan keinginan semata. Prinsip ini membantu mencegah defisit anggaran dan ketergantungan pada utang konsumtif.
Dengan gaya hidup yang terukur, keuangan pribadi menjadi lebih stabil dan mudah dikendalikan.
2. Membuat anggaran sebagai alat kontrol
Anggaran berfungsi sebagai panduan penggunaan uang. Dengan anggaran, kamu dapat melihat proporsi pengeluaran untuk kebutuhan rutin, tabungan, dan hiburan secara lebih jelas.
Anggaran juga membantu mengidentifikasi pengeluaran yang bisa dikurangi tanpa mengorbankan kualitas hidup.
3. Menyisihkan dana darurat lebih dulu
Dana darurat adalah prioritas utama dalam personal finance. Dana ini berfungsi sebagai penyangga saat menghadapi kondisi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis.
Menurut Investopedia, keberadaan dana darurat membantu menjaga ketahanan keuangan individu dalam situasi krisis.
4. Mengelola utang secara sadar
Utang bukan selalu hal buruk, tetapi perlu dikelola dengan hati-hati. Utang produktif berbeda dengan utang konsumtif yang tidak menambah nilai jangka panjang.
Prinsip ini membantu menjaga rasio utang tetap sehat dan tidak membebani arus kas.
5. Menyiapkan masa depan sejak dini
Perencanaan jangka panjang, seperti investasi dan dana pensiun, merupakan bagian penting dari keuangan personal. Semakin dini dimulai, semakin ringan beban yang harus ditanggung di kemudian hari.
Contoh Penerapan Personal Finance dalam Kehidupan Sehari-hari
Konsep personal finance dapat diterapkan secara praktis dalam aktivitas harian.
1. Mengelola penghasilan bulanan
Pendapatan yang diterima dibagi ke beberapa pos utama, seperti kebutuhan rutin, tabungan, dan investasi. Pembagian ini membantu menjaga keseimbangan antara kebutuhan saat ini dan masa depan.
2. Menyusun prioritas pengeluaran
Tidak semua pengeluaran memiliki tingkat urgensi yang sama. Dengan menyusun prioritas, kamu bisa memastikan kebutuhan utama terpenuhi sebelum pengeluaran tambahan.
3. Membangun kebiasaan menabung
Menabung secara rutin, meski nominalnya kecil, membantu membangun disiplin finansial. Kebiasaan ini menjadi dasar sebelum melangkah ke investasi.
4. Mulai investasi sesuai tujuan
Investasi digunakan untuk mengembangkan dana dalam jangka menengah hingga panjang. Pilihan instrumen disesuaikan dengan tujuan keuangan dan toleransi risiko masing-masing.
Dilansir dari Corporate Finance Institute, investasi yang selaras dengan tujuan membantu menjaga konsistensi dan mengurangi keputusan emosional.
Cara Membangun Personal Finance yang Sehat
Membangun keuangan pribadi membutuhkan proses bertahap dan evaluasi berkelanjutan.
1. Tentukan tujuan keuangan yang spesifik
Tujuan yang jelas memudahkan pengambilan keputusan. Tujuan bisa bersifat jangka pendek, menengah, atau panjang, tergantung kebutuhan masing-masing.
2. Catat arus kas secara rutin
Mencatat pemasukan dan pengeluaran membantu memahami pola keuangan. Dari sini, kamu dapat menilai apakah kebiasaan saat ini mendukung tujuan finansial.
3. Evaluasi dan sesuaikan strategi
Kondisi hidup dan prioritas bisa berubah. Evaluasi rutin membantu menyesuaikan strategi keuangan tanpa kehilangan arah.
4. Tingkatkan literasi keuangan
Memahami dasar keuangan pribadi, investasi, dan risiko membantu meningkatkan kualitas keputusan finansial. Proses belajar ini sebaiknya dilakukan secara bertahap.
5. Konsisten menjalankan rencana
Konsistensi lebih penting daripada perubahan drastis. Dengan menjalankan rencana secara disiplin, keuangan personal akan berkembang seiring waktu.
Kesimpulan
Personal finance adalah fondasi penting dalam mengelola keuangan pribadi secara berkelanjutan. Dengan memahami pengertian, prinsip dasar, contoh penerapan, dan cara membangunnya, kamu dapat mengambil keputusan finansial yang lebih terarah dan rasional. Pendekatan ini membantu menyeimbangkan kebutuhan saat ini dan rencana masa depan.
Mulai kelola keuangan personal dengan lebih sadar dan pertimbangkan investasi saham AS atau ETF melalui aplikasi Gotrade Indonesia sebagai bagian dari perencanaan keuangan jangka panjang.
FAQ
Apa yang dimaksud dengan personal finance?
Personal finance adalah proses mengelola keuangan individu atau keluarga, mencakup pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan risiko.
Apa perbedaan keuangan personal dan keuangan bisnis?
Keuangan personal berfokus pada stabilitas individu atau keluarga, sedangkan keuangan bisnis berfokus pada operasional dan pertumbuhan usaha.
Apa langkah awal membangun keuangan pribadi yang sehat?
Langkah awalnya adalah memahami arus kas, menyusun anggaran, dan menetapkan tujuan keuangan yang jelas.
Disclaimer: PT Valbury Asia Futures Pialang berjangka yang berizin dan diawasi OJK untuk produk derivatif keuangan dengan aset yang mendasari berupa Efek.
