Bagaimana Cara Menentukan Target Investasi yang Realistis?

Erwanto

20 November, 2025

Banyak pemula ingin mulai investasi tetapi bingung menentukan target investasi yang jelas. Sebagian orang memasang target terlalu tinggi hingga tidak realistis, sementara yang lain tidak punya arah sama sekali.

Padahal, target investasi yang tepat membantu kamu fokus, disiplin, dan tidak mudah goyah saat pasar fluktuatif. Artikel ini membahas manfaat memiliki target investasi, cara menentukan nominal dan timeline yang realistis, serta langkah praktis untuk pemula.

Pentingnya Memiliki Target Investasi

Target investasi adalah tujuan keuangan yang ingin kamu capai dalam jangka waktu tertentu. Melansir Investopedia, target investasi yang terukur membantu investor mengatur strategi sesuai profil risiko dan timeline.

Pemula dipercaya akan lebih konsisten ketika memiliki tujuan yang jelas dibanding sekadar “ingin untung”. Tanpa target, keputusan investasi mudah dipengaruhi emosi dan berita pasar jangka pendek.

Manfaat Menentukan Target Investasi Realistis

Menurut Bankrate, investor pemula akan merasakan empat manfaat ini:

Membantu memilih instrumen tepat: Target jangka pendek cocok untuk instrumen stabil, sedangkan jangka panjang cocok untuk ETF atau saham.
Menjaga disiplin: Dengan target yang jelas, kamu tahu berapa banyak dana yang harus disisihkan per bulan.
Mengurangi stres saat pasar turun: Jika target jangka panjang, penurunan jangka pendek tidak membuat panik.
Lebih mudah evaluasi: Kamu bisa menilai apakah progresmu sesuai rencana atau perlu penyesuaian.

Unsur Penting dalam Menentukan Target Investasi

Agar target lebih terarah, gunakan konsep sederhana:

Tujuan: ingin capai apa?
Nominal: butuh berapa uangnya?
Timeline: kapan ingin tercapai?
Strategi: cara mencapainya?
Risiko: seberapa besar fluktuasi yang sanggup kamu tanggung?

Memahami kelima unsur ini membuat target lebih realistis dan terukur.

Cara Menentukan Target Investasi yang Realistis

1. Tentukan tujuan yang spesifik

Hindari tujuan abstrak seperti “ingin kaya”. Gunakan contoh konkret seperti:

Dana darurat 3 sampai 6 bulan pengeluaran
Dana pendidikan
DP rumah
Portofolio pensiun
Kebebasan finansial jangka panjang

Semakin spesifik tujuan, semakin mudah menentukan timeline dan strategi.

2. Tentukan timeline yang masuk akal

Timeline investasi biasanya dibagi menjadi tiga kategori:

Jangka pendek: di bawah 3 tahun
Jangka menengah: 3 sampai 7 tahun
Jangka panjang: 7 tahun ke atas

Timeline memengaruhi instrumen. Contoh: target 1 tahun tidak cocok ditempatkan di saham yang volatil.

3. Hitung kebutuhan nominal secara realistis

Gunakan formula sederhana:

Target akhir = kebutuhan dana + inflasi

Contoh:
Butuh Rp40 juta untuk dana pendidikan anak dalam 5 tahun. Jika inflasi 3 persen per tahun, nilai masa depan menjadi sekitar Rp46 juta.

Dengan estimasi ini, kamu bisa memetakan strategi tabungan atau investasi.

4. Tentukan alokasi bulanan menggunakan rumus DCA

Setelah tahu nominal dan timeline, hitung setoran bulanan. Gunakan formula sederhana:

Setoran bulanan = target akhir / jumlah bulan

Jika target Rp46 juta dalam 5 tahun (60 bulan): Setoran bulanan sekitar Rp766.000.

Jika ingin lebih agresif, kamu bisa menambah alokasi dan memanfaatkan potensi pertumbuhan pasar saham atau ETF.

5. Sesuaikan target dengan kemampuan finansial

Pastikan target tidak mengorbankan kebutuhan pokok atau cash flow. Evaluasi:

Pemasukan bulanan
Pengeluaran wajib
Tabungan dan dana darurat
Ruang untuk investasi

Target yang terlalu berat justru membuat kamu berhenti di tengah jalan.

6. Gunakan pendekatan SMART

Agar target lebih terstruktur, gunakan konsep SMART:

Specific: detail dan jelas
Measurable: bisa dihitung
Achievable: sesuai kemampuan
Relevant: relevan dengan kebutuhan
Time-bound: punya batas waktu

Pendekatan ini banyak digunakan dalam perencanaan finansial pemula.

7. Uji realisme target dengan simulasi sederhana

Misalnya, jika return rata-rata ETF global sekitar 7 sampai 10 persen per tahun, sesuaikan estimasi pertumbuhan.

Jangan mengasumsikan return tinggi seperti 20 sampai 30 persen per tahun karena tidak realistis untuk jangka panjang.

Contoh Menentukan Target Investasi untuk Pemula

Contoh 1: Dana darurat

Target: 6 bulan pengeluaran (Rp30 juta)
Timeline: 12 bulan
Setoran: Rp2.5 juta per bulan
Instrumen: tabungan, deposito, atau money market

Contoh 2: Investasi jangka panjang

Target: Rp200 juta untuk pensiun awal
Timeline: 10 tahun
Setoran: Rp1 sampai 1.5 juta per bulan
Instrumen: ETF broad market, saham blue-chip, DCA

Contoh 3: DP rumah

Target: Rp80 juta
Timeline: 4 tahun
Setoran: Rp1.6 juta per bulan
Instrumen: campuran ETF dan tabungan

Tips Agar Target Investasi Lebih Mudah Dicapai

Otomatiskan setoran: Gunakan auto-debit setiap bulan agar tidak tergoda mengalihkan dana.
Mulai kecil tetapi konsisten: Nominal kecil jauh lebih baik daripada menunggu “uang besar”.
Evaluasi setiap 6 bulan: Jika pendapatan naik, tambah alokasi investasi. Jika pengeluaran berubah, sesuaikan kembali.
Jangan bandingkan dengan orang lain: Target investasi bersifat personal.
Gunakan satu dashboard monitoring: Aplikasi atau spreadsheet membantu memantau target vs. realisasi.

Kesimpulan

Menentukan target investasi yang realistis adalah langkah penting untuk membangun kebiasaan finansial yang sehat.

Dengan tujuan yang spesifik, nominal yang terukur, timeline masuk akal, dan strategi yang sesuai profil risiko, proses investasi menjadi jauh lebih mudah dan konsisten.

Target yang jelas membantu kamu tetap disiplin, terarah, dan tidak mudah goyah menghadapi fluktuasi pasar.

Jika kamu sudah menentukan target investasi, maka langkah selanjutnya adalah mulai lewat aplikasi Gotrade Indonesia.

Modal hanya US$ 1, kamu bisa membeli saham dan ETF AS dengan mudah. Nikmati juga fitur trading 24 jam di Gotrade!