Ditinjau oleh Analis Internal Gotrade
Banyak orang ingin mulai menabung dan berinvestasi, tetapi tantangan terbesar biasanya adalah mengatur pengeluaran bulanan. Tanpa sistem budgeting yang jelas, uang sering habis tanpa disadari karena pengeluaran kecil, belanja impulsif, atau gaya hidup yang meningkat perlahan.
Padahal, dengan beberapa kebiasaan sederhana seperti budgeting bulanan, no-spend days, hingga mengurangi small spending, kamu bisa membangun ruang finansial yang cukup untuk tabungan dan investasi rutin.
Simak pemaparan lengkap Gotrade untuk masing-masing tips, plus cara meningkatkan budget investasi di 2026.
Manfaat Mengatur Pengeluaran
Kebanyakan masalah finansial bukan disebabkan oleh pendapatan rendah, tetapi karena kurangnya kontrol arus kas.
Money Helper menemukan bahwa pengeluaran kecil sehari-hari memiliki dampak besar terhadap kemampuan menabung generasi muda, terutama ketika dilakukan tanpa sadar.
Dengan pengaturan pengeluaran yang baik, kamu bisa:
- menjaga ruang untuk tabungan dan investasi bulanan
- menghindari kebocoran pengeluaran kecil
- mengurangi stres finansial
- memperbaiki kualitas pengambilan keputusan
Cara Mengatur Pengeluaran Bulanan agar Bisa Menabung dan Berinvestasi
1. Gunakan sistem budgeting sederhana
Tidak perlu rumit, gunakan salah satu sistem budgeting berikut:
a. 50-30-20 Rule
- 50 persen kebutuhan (makan, sewa, tagihan)
- 30 persen lifestyle (hiburan, nongkrong, hobi)
- 20 persen tabungan & investasi
b. 40-30-20-10 Rule (untuk yang ingin lebih agresif)
- 40 persen kebutuhan
- 30 persen lifestyle
- 20 persen investasi
- 10 persen dana darurat/goal jangka pendek
Sistem sederhana seperti ini membuat alokasi uang lebih jelas dan mudah dievaluasi.
2. Terapkan metode zero-based budgeting
Metode ini memastikan setiap rupiah memiliki tujuan. Artinya:
- tidak ada uang menganggur
- setiap kategori memiliki limit
- kamu mengetahui dengan pasti ke mana uang pergi
Keunggulan utama metode ini adalah kontrol penuh terhadap pengeluaran.
3. Kurangi small spending yang sering tidak terasa
Small spending seperti kopi harian, jajan kecil, atau ongkir yang berulang bisa memakan 10 sampai 30 persen pengeluaran bulanan.
Tips menguranginya:
- batasi jajan harian menjadi 2 sampai 3 kali per minggu
- gunakan langganan yang betul-betul diperlukan
- gabungkan pesanan untuk mengurangi ongkir
- pilih kopi rumahan atau tumbler
Perubahan kecil pun bisa menghasilkan dampak besar.
4. Terapkan “No-Spend Days”
No-spend day adalah hari tanpa pengeluaran sama sekali, efektif untuk mengontrol kebiasaan konsumtif.
Mulai dari:
- 4 hari per bulan
- naikkan menjadi 8 hari per bulan
Manfaatnya:
- menahan godaan belanja
- memberi ruang finansial
- membuat kamu sadar mana pengeluaran yang tidak penting
5. Hindari penggunaan kartu kredit untuk belanja lifestyle
Kartu kredit cenderung membuat orang:
- belanja di luar kemampuan
- merasa “lebih mampu” dari kondisi sebenarnya
- menunda rasa sakit pembayaran hingga bulan berikutnya
Gunakan kartu kredit hanya untuk kebutuhan yang bisa dibayar penuh setiap bulan.
6. Gunakan amplop digital
Pisahkan uang ke dalam kategori:
- kebutuhan
- lifestyle
- transport
- makan
- investasi
Ketika saldo amplop lifestyle habis, kamu harus berhenti belanja. Ini cara efisien untuk mengontrol pengeluaran tanpa merasa tertekan.
7. Catat semua pengeluaran selama 30 hari
Awareness adalah langkah pertama mengubah kebiasaan. Catat:
- setiap jajan
- setiap ongkir
- setiap hiburan
- pengeluaran kecil sehari-hari
Kebanyakan orang terkejut melihat bahwa pengeluaran kecil justru paling besar dampaknya.
8. Otomatiskan tabungan & investasi
Cara paling efektif agar tabungan dan investasi tidak terganggu adalah menempatkannya di awal bulan. Gunakan:
- auto-transfer
- auto-charge investasi
- reminder pada tanggal tetap
Dengan otomatisasi, kamu tidak perlu bergantung pada disiplin diri setiap hari.
Cara Meningkatkan Ruang untuk Investasi Bulanan
1. Sesuaikan lifestyle dengan income
Jika gaji naik:
- jangan langsung upgrade gaya hidup
- alihkan kenaikan gaji ke tabungan dan investasi
Lifestyle inflation adalah musuh terbesar kemampuan menabung.
2. Pilih instrumen investasi sederhana
Jika kamu sudah berhasil mengatur pengeluaran, gunakan dana tersebut untuk:
- ETF indeks seperti S&P 500 (SPY)
- Nasdaq 100 (QQQ)
- saham blue chip Amerika
Investasi sederhana membantu kebiasaan tetap konsisten.
3. Revisi budget setiap bulan
Pertanyaan yang perlu dijawab:
- apakah saya overspending?
- apakah saya menabung sesuai rencana?
- apakah investasi bulanan berjalan?
Budgeting bukan set-and-forget, butuh penyesuaian rutin.
Checklist Pengeluaran Bulanan Sehat
Gunakan checklist ini setiap bulan:
- sudah membagi pengeluaran dengan sistem budgeting?
- small spending terkendali?
- sudah melakukan no-spend days?
- investasi dilakukan di awal bulan?
- ada uang tersisa untuk dana darurat?
Checklist ini membantu kamu menjaga keseimbangan antara lifestyle dan investasi.
Kesimpulan
Mengatur pengeluaran bulanan bukan hanya soal menahan diri, tetapi membangun sistem yang membuat keputusan finansial menjadi lebih mudah.
Dengan budgeting yang jelas, pengurangan small spending, no-spend days, dan otomatisasi tabungan serta investasi, kamu bisa membangun kebiasaan finansial yang sehat dan berkelanjutan.
Langkah kecil dan konsisten terbukti jauh lebih efektif untuk mewujudkan tujuan finansial jangka panjang.
Siapkan dana investasi setiap bulan dan mulai membangun portofolio global melalui Gotrade.
Lewat aplikasi ini, kamu bisa beli saham dan ETF Amerika mulai dari US$1, serta trading 24 jam.
FAQ
1. Bagaimana cara paling mudah mengatur pengeluaran bulanan?
Mulai dari budgeting sederhana dan mencatat pengeluaran kecil.
2. Berapa persen idealnya untuk investasi bulanan?
Minimal 10 sampai 20 persen pemasukan jika memungkinkan.
3. Apakah no-spend days efektif?
Sangat efektif untuk mengontrol impulsive spending.
Disclaimer: PT Valbury Asia Futures Pialang berjangka yang berizin dan diawasi OJK untuk produk derivatif keuangan dengan aset yang mendasari berupa Efek.
