Ditinjau oleh Analis Internal Gotrade
Banyak orang merasa gaji tidak pernah cukup, padahal masalah utamanya bukan pada jumlah penghasilan, melainkan pada kontrol keuangan sehari-hari. Pengeluaran kecil yang tidak dipantau, keputusan belanja yang impulsif, dan tidak adanya sistem yang jelas adalah kombinasi yang perlahan menggerus keuangan tanpa disadari.
Kabar baiknya, tips mengelola keuangan yang efektif tidak harus rumit. Perubahan kecil yang dilakukan secara konsisten bisa memberikan dampak yang jauh lebih besar dari sekadar berhemat sesekali.
Tips Mengelola Pengeluaran Harian
1. Gunakan metode pencatatan
Langkah pertama yang paling fundamental adalah mengetahui ke mana uangmu pergi. Tanpa pencatatan, pengeluaran kecil yang terjadi berulang setiap hari mudah terlewat dan terakumulasi menjadi angka yang mengejutkan di akhir bulan.
Kamu tidak harus mencatat setiap transaksi hingga detail terkecil. Yang penting adalah memantau kategori utama: makan, transportasi, belanja, hiburan, dan tagihan.
Mencatat pengeluaran secara rutin membantu kamu memahami pola keuangan sendiri dan mendeteksi pos mana yang paling sering bocor.
2. Pisahkan kebutuhan dan keinginan
Sebelum mengeluarkan uang untuk apapun, tanyakan satu pertanyaan sederhana: ini kebutuhan atau keinginan?
Kebutuhan adalah pengeluaran yang tidak bisa dihindari: makan, transportasi ke tempat kerja, tagihan, dan biaya kesehatan. Keinginan adalah pengeluaran yang menambah kenyamanan tapi tidak esensial: makan di restoran mahal, berlangganan layanan streaming yang jarang digunakan, atau membeli barang baru padahal yang lama masih berfungsi.
Memisahkan dua kategori ini secara sadar adalah fondasi dari budgeting yang efektif. Bukan berarti keinginan harus dihilangkan sepenuhnya, tapi perlu ada batas yang jelas agar tidak menggerus pos yang lebih penting.
3. Evaluasi mingguan
Evaluasi mingguan yang singkat, sekitar 10-15 menit setiap akhir pekan, membantu kamu mendeteksi pola boros lebih awal dan memperbaikinya sebelum berlanjut ke minggu berikutnya. Cukup tinjau tiga hal: total pengeluaran minggu ini, kategori mana yang melebihi rencana, dan apa yang akan disesuaikan minggu depan.
4. Terapkan metode pay yourself first
Menurut Money Smart, salah satu alasan investasi dan tabungan sering gagal adalah karena keduanya diperlakukan sebagai "sisa uang" di akhir bulan. Dengan metode pay yourself first, urutan prioritas dibalik: tabungan dan investasi dialokasikan lebih dulu, baru sisanya digunakan untuk pengeluaran harian.
Caranya sederhana: segera setelah gaji masuk, sisihkan persentase yang sudah ditentukan ke rekening tabungan atau investasi secara otomatis.
5. Tetapkan batas pengeluaran per kategori
Pencatatan saja tidak cukup jika tidak ada batas yang jelas. Tetapkan anggaran maksimum untuk setiap kategori pengeluaran harian: misalnya Rp150.000 per hari untuk makan, atau Rp500.000 per minggu untuk belanja dan hiburan.
Batas ini berfungsi sebagai rem otomatis yang mencegah satu kategori membengkak tanpa disadari. Ketika saldo kategori tertentu sudah mendekati batas, kamu tahu harus memperlambat pengeluaran di area tersebut untuk sisa periode yang berjalan.
6. Waspadai small spending yang berulang
Kopi Rp30.000 sehari, ongkir dari ojol, langganan aplikasi yang tidak aktif digunakan, paket data tambahan yang dibeli impulsif, pengeluaran kecil yang berulang ini sering tidak terasa tapi bisa memakan 10 hingga 30% dari total pengeluaran bulanan.
Lakukan audit terhadap pengeluaran kecil berulang setiap bulan. Identifikasi mana yang benar-benar memberikan nilai, dan mana yang bisa dikurangi atau dihilangkan tanpa berdampak signifikan pada kualitas hidup sehari-hari.
Sudah berhasil mengontrol pengeluaran harian dan ingin mulai mengalokasikan sisanya untuk investasi? Di Gotrade, kamu bisa mulai berinvestasi di saham dan ETF global dari pasar AS langsung dari satu aplikasi.
7. Pisahkan rekening untuk tujuan berbeda
Mencampur semua uang dalam satu rekening adalah salah satu penyebab paling umum pengeluaran tidak terkendali. Ketika saldo terlihat besar, godaan untuk mengeluarkan lebih besar ikut meningkat.
Pisahkan setidaknya tiga rekening dengan fungsi yang berbeda: rekening utama untuk pemasukan dan tagihan wajib, rekening pengeluaran harian, dan rekening tabungan atau investasi. Sistem pemisahan rekening ini membuat batasan antar pos keuangan menjadi lebih nyata dan lebih sulit untuk dilanggar secara tidak sengaja.
8. Terapkan aturan 24 jam untuk pembelian tidak terencana
Setiap kali ada dorongan untuk membeli sesuatu yang tidak ada dalam rencana, tunda keputusan selama minimal 24 jam. Simpan barangnya di wishlist atau keranjang belanja, lalu tutup aplikasinya.
Sebagian besar dorongan belanja impulsif akan mereda dengan sendirinya dalam waktu tersebut. Jika keesokan harinya kamu masih merasa benar-benar membutuhkannya, baru pertimbangkan apakah sesuai dengan anggaran yang tersedia.
9. Rencanakan pengeluaran tidak rutin
Pengeluaran tidak rutin seperti ulang tahun, kondangan, servis kendaraan, atau biaya tahunan seperti membayar pajak kendaraan sering menjadi penyebab anggaran bulanan jebol. Padahal sebenarnya pengeluaran ini bisa diantisipasi jauh sebelumnya.
Buat daftar pengeluaran tidak rutin yang diperkirakan akan terjadi dalam tiga hingga dua belas bulan ke depan, lalu bagi totalnya ke dalam cicilan bulanan kecil yang disisihkan sejak sekarang.
10. Manfaatkan otomatisasi
Disiplin keuangan yang bergantung pada ingatan dan niat kuat setiap bulan mudah goyah. Otomatisasi menghilangkan kelemahan ini dengan membuat sistem berjalan sendiri tanpa perlu keputusan aktif setiap saat.
Aktifkan auto-debit untuk tagihan wajib agar tidak ada yang terlewat dan menimbulkan denda. Atur recurring transfer otomatis ke rekening tabungan atau investasi setiap tanggal gajian. Dengan otomatisasi, pengeluaran prioritas terpenuhi terlebih dahulu sebelum ada peluang untuk mengalihkan dana ke tempat lain.
Kesimpulan
Mengelola pengeluaran harian bukan soal membatasi diri secara ekstrem, melainkan tentang membangun sistem yang membuat keputusan keuangan menjadi lebih mudah dan konsisten. Pencatatan yang rutin, pemisahan kebutuhan dan keinginan, evaluasi mingguan, dan otomatisasi adalah empat pilar yang paling berdampak jika diterapkan bersamaan.
Mulai dari satu atau dua tips yang paling relevan dengan kondisimu sekarang. Konsistensi dalam langkah kecil jauh lebih efektif dibanding perubahan drastis yang sulit dipertahankan. Setiap rupiah yang berhasil dikelola dengan lebih baik adalah rupiah yang bisa dialokasikan untuk tujuan finansial yang lebih bermakna.
Sudah berhasil mengelola pengeluaran harian dan siap mulai membangun aset? Download Gotrade sekarang dan mulai investasi di saham serta ETF global, cukup mulai dari US$1!
FAQ
Apakah harus mencatat setiap pengeluaran sekecil apapun?
Tidak harus. Cukup pantau per kategori utama agar kamu tahu pos mana yang boros tanpa harus repot mencatat setiap transaksi kecil.
Berapa persen penghasilan yang ideal untuk pengeluaran harian?
Panduan umum metode 50/30/20 menyarankan maksimal 50% untuk kebutuhan pokok dan 30% untuk keinginan. Sisanya 20% untuk tabungan dan investasi.
Apa yang harus dilakukan jika anggaran sudah habis sebelum akhir bulan?
Evaluasi minggu ini terlebih dahulu: kategori mana yang melebihi rencana? Dari situ, sesuaikan batas pengeluaran di sisa periode dan jadikan pelajaran untuk perencanaan bulan berikutnya.
